Мария Жидкова Опубликована 29.12.2018 в 2:16

Как рассчитать платеж по ипотеке - банки

Как рассчитать платеж по ипотеке
Перед тем, как идти в банк подавать заявление на ипотеку, следует определиться с ежемесячным платежом. Ведь от него будет зависеть сумма кредита, которую вам одобрит банк.

Важно понимать, что ипотека складывается из двух частей. Во-первых, в нее входит основная сумма по кредиту, полученная заемщиком. Во-вторых, к ней добавляются проценты за пользование денежными средствами финансовой организации. Ведь кредитный договор возмезден, и на полученную клиентом сумму сразу начисляются проценты.

Заемщику предстоит полностью выплатить обе части ипотеки. При этом порядок внесения платежей и их суммы прописываются в отдельном графике платежей, который является приложением к кредитному договору. Независимо от того, какие условия были обещаны вам на сайте или при расчете на калькуляторе, юридическую силу имеют только договор и график.

Проценты указываются в виде годовой ставки, которая зависит от многих факторов. Например ,от выбранного банка, наличия счета в нем, срока ипотеки, участия в программах, дополнительно поддерживаемых государством и т.д. В некоторых банков на ставку также влияет способ подтверждения дохода. При наличии 2-Ндфл банки как правило считают риски для себя более низкими и назначают меньшую процентную ставку.

Особенности досрочного погашения

Возникают случаи, когда заемщик имеет возможность закрыть ипотеку досрочно. Чтобы он мог погашать досрочно, в договоре должно быть прописано условие об этом. При аннуитете погашать раньше срока не столько выгодно, так как вы теряете уплаченные банку проценты и по сути только сокращаете срок кредита. А вот при дифференциальном графике платежей проценты будут начисляться только на оставшуюся часть, поэтому погашая такую ипотеку раньше времени, можно реально сэкономить.

Также при досрочном погашении предоставляются на выбор два варианта. Вы можете либо уменьшить сумму ежемесячного платежа либо сократить срок кредита. Что же лучше выбрать? У каждого из этих способов свои преимущества и недостатки. Если вы уменьшите срок ипотеки, то соответственно уменьшатся переплаты по процентам. Если уменьшите только вносимый платеж, то сможете обезопасить себя от рисков. Никто ведь не застрахован от непредвиденных ситуаций в будущем, а при небольшой финансовой нагрузке вы будете уверены, что всегда сможете оплачивать ипотеку и не впасть в просрочку.

Какие же существуют способы погашения кредита?

Используются два основных способа- аннуитетный и дифференцированный. От того, какой именно способ вы выберите, будет зависеть величина ежемесячного платежа и итоговая сумма переплаты. При аннуитетном платеже суммы остаются неизменными на весь срок действия договора, при дифференциальном они будут уменьшаться постепенно. При аннуитетном платеже вначале погашаются проценты, а уже затем кредит.

При дифференциальном методе равномерно погашается сам кредит, а проценты начисляются на оставшуюся сумму.

Формулы для расчета платежа

Рассчитать платеж удобно с помощью доступного онлайн-калькулятора, которые широко распространены в интернете. С помощью него можно рассчитать максимально возможную для себя сумму кредита, введя сумму желаемого ежемесячного платежа. Также вы можете поиграть с цифрами и рассмотреть различные варианты сроков и сумм.

Однако при желании вы сможете это сделать и самостоятельно, используя приведенные ниже формулы.

Zmt-ежемесячный платеж

Y- срок кредита в месяцах

ZV- тело кредита

rate -процентная ставка

1Для дифференцированного платежа

Zmt=ZV/Y+ZV' rate

2 Для аннуитетного платежа

Zmt=ZV*rate/[1-(1/(1+rate))Y]

Подписывайтесь на Moneytimes.Ru

Читайте также

Новиком: ставки по депозитам в России снизились на 1% с начала марта 27.03.2025 в 10:39

В России ставки по вкладам уменьшились на 1 процентный пункт

После заседания Центрального банка России 21 марта банки продолжили снижать ставки по вкладам.

Читать полностью »
Потанин: Оптимальный курс доллара для российского бюджета — 100 рублей 19.03.2025 в 8:40

Потанин считает курс 100 рублей за доллар оптимальным для бюджета России

Глава «Норникеля» Владимир Потанин в интервью ТАСС обозначил курс 100 рублей за доллар как оптимальный для российского бюджета и экспортеров.

Читать полностью »
Биометрическая идентификация при онлайн-займах: новая мера против мошенничества 17.03.2025 в 6:19

Биометрическая идентификация при онлайн-займах: Центробанк России вводит новую меру для борьбы с мошенничеством

В Центральном Банке России поддержали инициативу введения обязательной биометрической идентификации при получении микрозаймов онлайн.

Читать полностью »
Эксперт советует россиянам заранее приобрести валюту для летних путешествий 13.03.2025 в 6:36

Эксперт рекомендует россиянам заранее покупать валюту для летних поездок за границу

Россияне, планирующие летние поездки за границу, могут сэкономить, если купят доллары и евро уже сейчас. Об этом заявил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в интервью «Газете.Ru».

Читать полностью »
Почему банки нацелились на криптовалюты 11.03.2025 в 15:15

Золотая лихорадка стейблкоинов: почему банки нацелились на криптовалюты

Некоторые из крупнейших банков и финансовых технологий на мировом рынке готовятся составить конкуренцию главенствующим эмитентам стейблкоинов, таким как Tether и Circle, сообщает Financial Times. Такие компании, как Bank of America, Standard Chartered, PayPal, Revolut и Stripe намерены запустить свои собственные стабильные токены с целью охвата сектора трансакций за пределами национальных границ.

Читать полностью »
Mиниcтepcтвo cтpoитeльcтвa CШA изучaeт иcпoльзoвaниe блoкчeйнa и кpиптoвaлют 11.03.2025 в 7:14

В США изучают перспективы криптовалют и блокчейна

Министерство жилищного строительства и городского развития США рассматривает возможность интеграции криптовалюты и блокчейна в некоторые государственные операции, в том числе для мониторинга грантов.

Читать полностью »
ЦБ России рассматривает лимиты на количество банковских карт для граждан 06.03.2025 в 9:50

ЦБ России планирует ввести лимиты на количество банковских карт для граждан

В рамках обсуждений на совещании у президента Владимира Путина, глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина сообщила о планах ввести разумные ограничения на количество банковских карт, которые может оформить один гражданин.

Читать полностью »
Россияне вдвое активнее открывают вклады: новые данные от 06.03.2025 в 6:21

Россияне в два раза чаще открывают вклады: свежие данные от "Финуслуг"

По данным маркетплейса "Финуслуги", количество вкладов, открытых россиянами в феврале 2025 года, увеличилось в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, что составляет впечатляющие 175%.

Читать полностью »