С 2024 года в России начал действовать новый закон, который вводит лимит на переводы между физическими лицами, попавшими в базу данных Центробанка о мошеннических операциях. Максимальная сумма таких переводов не может превышать 100 тысяч рублей в месяц.
Это означает, что если пользователь окажется в списке "дропов" или "дропперов", то любые попытки совершить перевод свыше указанной суммы потребуют его личного присутствия в отделении банка и предоставления документа, удостоверяющего личность. В некоторых случаях может также быть приостановлено действие банковской карты и доступ в онлайн-банкинг.
Основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин отметил, что база данных о случаях мошенничества пополняется регулярно и уже затронула значительную часть российской криптоиндустрии. Данные в этом реестре формируются как со стороны банков, так и МВД, и попавшие в него пользователи могут столкнуться с полной блокировкой использования своих карточных реквизитов и онлайн-услуг до момента их исключения из базы. Существуют случаи, когда блокировка может быть частичной, но такие ситуации встречаются крайне редко, особенно если данные поступают от МВД.
С отсутствием четкого регулирования по обмену криптовалют и их обращению в России, формат p2p (peer-to-peer) стал единственным доступным способом покупки и продажи криптовалют для пользователей, использующих российские банковские карты.
Однако стоит отметить, что такие операции с виртуальными активами, как и сама возможность воспользоваться p2p-сервисами, открывают двери не только для легитимных участников, но и для мошенников, которые могут использовать подобные механизмы для реализации своих схем. Это привело к тому, что легитимные пользователи также могут оказаться под ударом новых ограничений.
Тугарин также подчеркнул, что введённый лимит в 100 тысяч рублей можно рассматривать как двойное решение, и по сути, его использование направлено на затруднение мошеннических операций.
"Из двух зол выбирай меньшее", — отметил адвокат, считая, что для легитимных участников это всё же даёт возможность продолжать пользоваться финансовыми инструментами.
Ситуация с криптовалютами и финансовыми ограничениями, по словам адвоката Игната Лихунова, стала заметной с введением поправок к закону 161-ФЗ в июле 2024 года. Он отметил, что рынок адаптировался к новым условиям, осознавая необходимость их введения, но при этом не учитывая риски оказаться под воздействием внесудебных мер. По его мнению, успешность такого "эксперимента" может привести к дальнейшему ужесточению правил без учета мнения общественности.
Лихунов также подметил, что с введением новых правил для криптообменников и p2p-сервисов сложность их работы возрастёт, что может сказаться на стоимости услуг. Хотя полная ликвидация данных сервисов не состоится, наблюдения юриста позволяют говорить о том, что такие меры могут "убить рынок" в глобальном масштабе.